Assurance Cyber | Protégez votre entreprise contre les cyberattaques

Ransomware, phishing, fuite de données, fraude au virement : une assurance cyber protège votre entreprise contre les conséquences financières d'une cyberattaque. En Belgique, le risque n'a jamais été aussi élevé. En 2025, le Centre pour la Cybersécurité Belgique (CCB) a recensé 635 signalements d'incidents, en hausse de près de 70 % par rapport à 2024, dont 556 liés directement à des cyberattaques. Le phishing, la compromission de comptes et le ransomware restent les menaces les plus fréquentes.

Malgré cette réalité, la prévention reste insuffisante. 70 % des entreprises belges s'estiment susceptibles d'être ciblées, mais moins de la moitié (46,40 %) ont mis en place une authentification à deux facteurs. Une entreprise belge, quelle que soit sa taille, n'est donc jamais à l'abri d'un piratage, d'une fuite de données, d'un virus ou d'une extorsion. Les conséquences touchent directement son activité et sa réputation.

C'est pourquoi une assurance cyber en Belgique devient un outil de gestion des risques à part entière, au même titre que la RC professionnelle ou l'assurance incendie. Bonne nouvelle : le marché a évolué. Certains assureurs proposent désormais des extensions qui n'étaient pas assurables il y a encore peu.

Chez Avesta, nous accompagnons les entreprises belges dans le choix d'une couverture cyber adaptée à leur activité. Nous nous appuyons sur des experts juridiques et informatiques capables d'intervenir dès la simple suspicion d'incident.

Pourquoi souscrire une assurance cyber en Belgique ?

Une cyberattaque n'est plus une hypothèse lointaine. Le nombre de cybersinistres traités par les courtiers belges a augmenté de 64 % en 2024. Ce rythme montre à quel point le risque s'est banalisé, pour les PME comme pour les grandes structures.

En cas d'incident, une réaction rapide est essentielle pour limiter les dégâts. C'est le rôle de l'assistance immédiate prévue par une assurance cyber : enquête, expertise technique, puis accompagnement jusqu'à la résolution complète de l'incident. Certains assureurs disposent même de leur propre cellule de réponse à incident, joignable 24 h/24 et 7 j/7, dès le premier doute.

Que couvre une assurance cyber pour entreprise ?

Une police d'assurance cyber couvre avant tout les conséquences financières d'un incident informatique. Les garanties principales incluent généralement :

• La gestion de l'incident : frais d'intervention des spécialistes (informatiques, juridiques, communication de crise) ;
• La restauration des données et le remplacement du matériel informatique et des logiciels ;
• Les pertes d'exploitation : compensation des pertes et frais supplémentaires liés à l'arrêt de votre système informatique ;
• La fuite de données : notification des personnes concernées et surveillance des données volées ;
• Les enquêtes et sanctions administratives : notamment en cas de non-conformité RGPD ;
• La responsabilité civile : dommages subis par des tiers (clients, partenaires), transmission de virus, responsabilité médias ;
• La cyber-extorsion : gestion de l'incident et rançon (rançongiciel) ;
• La surfacturation de téléphonie et de cloud suite à un piratage ;
• Les pertes liées aux cartes de paiement.

Selon l'assureur, une protection juridique peut compléter la couverture : défense pénale, recours civils, litiges avec l'APD ou conflits liés à un nom de domaine.

Assurance cyber : les nouvelles garanties proposées par certains assureurs

Le marché de l'assurance cyber évolue vite. Des risques longtemps considérés comme non assurables peuvent aujourd'hui être couverts chez certains assureurs, souvent avec un plafond spécifique :

• L'atteinte à la réputation : perte de chiffre d'affaires liée à l'image dégradée de l'entreprise après un incident ;
• Les dommages matériels aux équipements techniques : en option et en complément de vos autres assurances ;
• Les dommages aux matières premières causés par une cyberattaque ;
• Les pénalités contractuelles dues à vos clients suite à un incident ;
• La fraude : usurpation d'identité (fraude au président, faux ordres de virement) et cyberfraude par intrusion ;
• Les obligations NIS2 et DORA, pour les entreprises concernées par ces nouvelles réglementations européennes.

D'autres mécanismes rendent la couverture plus solide :

• La reconstitution de la garantie : si un premier sinistre épuise le montant assuré, celui-ci peut être reconstitué une fois, sous conditions ;
• Une franchise exprimée en heures pour les pertes d'exploitation, plutôt qu'en euros, avec un délai qui varie selon le chiffre d'affaires.

Ces extensions ne sont pas proposées par tous les assureurs. Leurs conditions et plafonds varient d'une compagnie à l'autre. C'est précisément là que l'analyse d'un courtier fait la différence.

Cybersécurité et assurance cyber : la prévention comme levier

Certains assureurs ne se contentent plus d'indemniser. Ils intègrent des outils de prévention à leur contrat, parfois sans coût supplémentaire :

• scan des vulnérabilités de votre système externe, de votre annuaire et de vos environnements cloud ;
• simulations de phishing et formations de vos collaborateurs ;
• sécurisation de votre messagerie contre la fraude ;
• surveillance active de vos systèmes contre les intrusions.

Utiliser ces outils peut améliorer vos conditions d'assurance. Chez certains assureurs, cela peut réduire votre franchise ou augmenter les plafonds de certaines garanties, comme la fraude ou les dommages matériels. La cybersécurité et l'assurance avancent désormais ensemble.

Quelles sont les exclusions courantes en assurance cyber ?

Comme toute police d'assurance, la couverture cyber comporte des limites qu'il faut connaître avant de souscrire. Les exclusions les plus fréquentes sont :

• les lésions corporelles ;
• une défaillance du système due à une cause purement matérielle, hors cyberattaque ;
• les dommages consécutifs à une panne d'alimentation électrique.

Certains risques longtemps exclus peuvent désormais être couverts selon l'assureur choisi. C'est le cas de l'atteinte à la réputation, de certains dégâts matériels ou de la fraude. Leur prise en charge dépend des conditions du contrat. Seules les conditions générales et particulières de votre police font foi : nous les analysons avec vous avant toute souscription.

Combien coûte une assurance cyber en Belgique ?

Le tarif dépend principalement du chiffre d'affaires de l'entreprise et du montant de garantie souhaité.

À titre d'exemple, pour une PME réalisant 10 millions d'euros de chiffre d'affaires, une couverture de 500.000 € revient à environ 1.850 € par an (hors taxes). Les options vont de 1.500 € pour une garantie de 250.000 € jusqu'à 3.640 € pour une garantie de 2 millions d'euros.

Plusieurs leviers peuvent influencer la prime ou la franchise :

• une réduction si votre RC professionnelle est déjà couverte chez le même assureur ;
• une franchise plus élevée en échange d'une prime réduite ;
• chez certains assureurs, une franchise réduite si vous utilisez les outils de prévention proposés.

Ces montants restent indicatifs. Chaque profil de risque (secteur d'activité, données traitées, mesures de cybersécurité en place) fait l'objet d'une analyse individuelle par l'assureur avant confirmation du tarif définitif.

Comment souscrire une assurance cyber avec Avesta ?

En tant que courtier en assurances indépendant présent à Bruxelles, Namur, Liège et Lille, Avesta compare pour vous les offres des principaux assureurs cyber actifs en Belgique. Nous identifions ceux qui proposent les extensions utiles à votre activité, et nous vous aidons à choisir la couverture la plus adaptée à votre budget. L'assurance cyber s'intègre aussi dans une approche globale de vos assurances d'entreprise.

Vous n'avez pas encore d'assurance cyber ? Votre police date de plus d'un an ? C'est le bon moment pour faire le point.

Contactez-nous au +32 2 883 40 30 ou par e-mail à info@avesta.be pour obtenir une analyse personnalisée de vos risques et un devis d'assurance cyber sur mesure.

Questions fréquentes sur l'assurance cyber

L'assurance cyber est-elle obligatoire en Belgique ?

Non, il n'existe pas d'obligation légale générale. Certains clients, partenaires ou donneurs d'ordre l'exigent toutefois dans leurs contrats. Pour les entreprises soumises à NIS2, une assurance cyber s'inscrit naturellement dans la gestion des risques attendue.

Une PME a-t-elle besoin d'une assurance cyber ?

Oui. Les PME sont souvent ciblées car elles disposent de moins de ressources en cybersécurité. Une seule attaque peut bloquer leur activité pendant plusieurs jours. L'assurance cyber pour PME couvre les frais d'intervention, les pertes d'exploitation et la responsabilité envers les tiers.

Que faire en cas de cyberattaque si je suis assuré ?

Contactez immédiatement la ligne d'assistance de votre assureur, avant toute autre action. Conservez les preuves de l'incident et prévenez votre courtier. Une réaction rapide limite les dégâts et facilite la prise en charge.

L'assurance cyber couvre-t-elle la fraude au président ?

Pas systématiquement. Certains assureurs proposent une extension fraude couvrant l'usurpation d'identité et les faux ordres de virement. Les plafonds et conditions varient selon la compagnie.

Une assurance cyber remplace-t-elle la RC professionnelle ?

Non, les deux sont complémentaires. La RC professionnelle couvre les erreurs dans l'exercice de votre métier. L'assurance cyber couvre les incidents informatiques et leurs conséquences. Un courtier vérifie qu'aucune zone grise ne subsiste entre vos contrats.